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基金定投不是神,不是每个人都玩的起
  • 2019-10-17
  • 来源:互联网
  • 编辑:小狐
  • 阅读人数:728

基金定投不是神,不是每个人都玩的起(图1)

现在很多大V和理财达人都在推崇基金定投,甚至有点神话的意思,“10万变100万”“长期定投绝对赚钱”“小白的理财神器”等等,财富自由的口号一个比一个响亮。

你也相信了,并且也照着做了,但事实可能并不顺利。有个粉丝“没钱买米”告诉猫哥,已经定投500ETF两年多了,从2017年1月初开始的,到现在还小亏5个点。如果算上这两年多放在余额宝的收益,其实是亏了10个点左右。

基金定投不是神,不是每个人都玩的起(图2)

猫哥先要表扬一下“没钱买米”同志,如此意志坚定,能够在亏损时坚持定投两年,已经算是合格的“定投同志”了,尤其是在今年年初,定投的亏损幅度高达-27%,保守型的投资者恐怕已经崩溃了。

虽然大家都知道,买大指数基金就是买国运,经济长期肯定是向上发展的,拉长时间到5年后,10年后,肯定会有一波牛市出现,但中间下跌的幅度,和大幅震荡的次数,谁也没有底。还没坚持到大牛市来,信心先没了。

基金定投不是神,不是每个人都玩的起(图3)

基金定投不是神,不是每个人都玩的起(图4)

理想很丰满,现实很骨感,往往定投后才发现,定投不至是技术活,还是心理战,自己和自己打架。其实很多定投达人能坚持并且赚钱,也是摸爬滚打过来的,尝到了微笑曲线的甜头,才形成了过硬的心理素质。

但普通投资者一般只买过货币基金,对于基金的理解还是亏钱的不是好基金,赚钱的才是好基金,这和定投的理念几乎是相反的,低估时就像市场过冬,反而是捡便宜的好时机,而赚钱反而应该担惊受怕。

几乎和人性是相悖的,这也是基金定投虽然长期是能赚钱的,但不是每个人都能玩的,孙子兵法开篇言:兵者,国之大事,死生之地,存亡之道,不可不察也。道理是一样的,基金理财就像打仗,不能轻易下手。

其实很多败仗都是因为没有知己知彼,孙子说过:夫未战而庙算胜者,得算多也;未战而庙算不胜者,得算少也。多算胜,少算不胜,而况于无算乎!吾以此观之,胜负见矣。

意思是说,在未战之前,经过周密的分析后,如果结论是我方占据的有利条件多,胜算的把握就多,在实战时才可能取胜。相反,如果胜算小,即使不打也知道很难取胜,但如果在战前几乎不做功课,不分析我方的有利条件和不利条件,那即使不打,胜负也显而易见了。

故在决定基金定投前,你需要先问自己一个问题,我能接受多大亏损?如果你的答案是不能接受亏损,那最好先等一等,把等级练上去再打。

这就反映了一个严重问题,你并不了解股票基金是个怎样的对手。你潜意识里是不能接受亏损的(败仗)填问卷的第一反映是厌恶风险,但事实是,你想买的股票基金和混合基金,算中高风险产品,是相当强大的对手,这就为后面亏损埋下隐患,一旦基金定投亏损,就会自乱阵脚,什么定时定量的计划都不信了,能坚持做到定投几年几乎不可能,大多数都提前割肉了(失败撤退)

所以参与定投的前提,需要有三个能力:

● 第一,资金能力(粮草充足),有长期的闲钱,工作稳定的情况下,才能按固定时间完成定投,尤其是不能随意取出定投的资金,往往大家手头紧张时,就想取出来消费,导致打乱了定投计划。

● 第二,抗风险能力(内心强大),风险测评至少是积极型,才能承受中高风险投资,猫哥身边很多朋友虽然嘴上说自己胆子大,但亏钱了就不知所措,测评结果并不一定准确,心理素质并没有真正达到积极型甚至激进型投资者水平。

本文相关词条概念解析:

基金

基金有广义和狭义之分,从广义上说,基金是机构投资者的统称,包括信托投资基金、单位信托基金、公积金、保险基金、退休基金,各种基金会的基金。在现有的证券市场上的基金,包括封闭式基金和开放式基金,具有收益性功能和增值潜能的特点。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金证券投资的分析方法主要有如下三种:基本分析法,技术分析法、演化分析法,其中基本分析主要应用于投资标的物的价值判断和选择上,技术分析和演化分析则主要应用于具体投资操作的时间和空间判断上,作为提高证券投资分析有效性和可靠性的重要补充。

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